银行还能躺着赚钱吗？

各个银行的幸福时光可能要过去了。

曾几何时，在银行上班儿呢，都是身边人羡慕的对象。

2017年财富中文网公布的全球最赚钱的五家公司，中国就占了四家，而且清一色全银行，他们分别是工、农、中、建四大金刚。

为什么说他们躺赚的幸福时光就要结束了呢？今年二月份我国居民中长期贷款减少了459亿，是有统计这个数据以来的首次下降。

那这和银行能不能躺赚有什么关系呢？因为银行的收入主要就三种渠道，一是利差收入，二是中间业务收入，三是投资收益。

而我国银行的主要收入来源就是利差收入。

2018年我国的六大国有银行的收入当中，60%以上就是利差收入，还有很多银行占比超过70%，邮储银行更夸张，利差收入高达90%。

那啥玩儿是利差收入呢？你去银行存款，利率是2%，他带出来是4%，中间这一半的差价就是它的利差收入。

刚才说的中长期贷款减少了400多亿，那他们的利润来源自然也就减少了。

不仅如此，居民存款和企业贷款也都在同步减少。

你买台车，买部手机之类的，带那点款呢，加起来也没多大油水儿，所以企业贷款才是大头。

企业贷款一旦减少，银行就更难过了。

可为什么企业贷款和居民存款都变少了呢？他们去哪里了呢？下面这些内容是创业者或者准备创业者的必考内容哈，大家记得划重点，创业者缺钱的时候，有两种搞钱的办法，第一种是债权融资，第二种是股权融资，当金融市场不够发达，创业者基本就只有债权融资这一条路。

什么是债权融资？就是你的钱是借来的，不管是赚了还是赔了，都必须还钱，而且通常还有利息和明确的还款时间。

比如银行的抵押贷款、授信贷款，以及你像你二老表赌咒发誓借的那些钱都属于债权融资。

可是我们的创业者必须要明白，债权融资拿到的钱只能用于流动资金，通常就是你进原材料以及一部分的人工工资，因为这些钱有明确的回款时间，通常是有了订单才会产生这些开销，而订单一旦完成，就基本能把这些钱收回来，这样你就有钱去还给别人。

我看很多创业者都在用债权融资的钱来做固定投入，这是非常危险的，稍有闪失就会造成青黄不接的恶果。

你可能是明明看到下半年就开始赚钱了，但是上半年必须关门，那什么又是股权融资呢？就是你拿别人的钱来创业，不管将来是赚了还是赔了，他是不需要还回去的，别人也没有权利问你把这个钱要回去，他只有在你赚钱的情况下分配利润的权利。

像什么买设备、租厂房、搞研发，这些钱只能用股权融资的钱，因为不管有没有订单，这些钱你都得往里头，而一旦投进去，就没有确切的回收时间。

ER做生意他不像打工啊，到点儿就有钱拿呀，可债权融资的钱是到点儿必须要还回去的，所以固定投入的钱只能用股权融资的钱。

那可是你有没有赚到钱谁知道呢？万一你明明赚了钱却不给人家分利润怎么办呢？正因为如此，当一个国家的金融市场还没有发展到一定的程度，当监管和相关的法律法规还没有完善的时候，股权融资就非常困难。

而随着我国金融市场的不断发展和完善，创业者的股权融资变得越来越容易，同时，手上有闲钱的人也并不一味的就把钱拿去存在银行，而是通过股票、基金或者是入股的形式提供给了创业者，这就是居民存款和企业贷款同时变少的原因，也是银行躺赚的幸福时光结束的原因。